БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
25 января 2019 г.
285
0

Договор имущественного страхования

Договор имущественного страхования

Средством защиты любого материального блага или имущества может являться договор имущественного страхования, позволяющий компенсировать возможные убытки при возникающих сложных обстоятельствах. Каковы его особенности и существенные условия – читайте в нашем материале.

 

Содержание:
1 Что такое договор имущественного страхования и для чего он нужен.
2 Существенные условия договора.
3 Стороны договора, включение в договор третьих лиц.
4 Виды договоров страхования.
5 Стоимость, платежи и механизм компенсации убытков.
6 Нарушение договора и его последствия для сторон.
7 Расторжение договора.

Что такое договор имущественного страхования и для чего он нужен.

Имущественное страхование – вид обеспечительного договора, который подразумевает получение страхователем от страховщика денежной суммы при наступлении страхового случая. Закон предоставляет страхователю самому выбрать, какое имущество защитить и какой объем защиты требуется.

Договор страхования данного вида заключается с целью уберечь разнообразные виды движимого или недвижимого имущества или прочие имущественные интересы по договорам. К последним относится финансовая прибыль компании или благополучная транспортировка товара до фирмы-партнера (или к покупателю).

 

 

Для того чтобы договор был действительным, он должен быть заключен только в письменной форме, а у сторон должно быть право на его заключение.

 

Таким образом, застраховав жилплощадь, автомобиль или груз, человек может быть уверен, что получит возмещение, если с его собственностью что-то произойдет.

Существенные условия договора.

Договор имущественного страхования является:

  • возмездным (то есть, имеет денежное выражение);

  • двусторонним (заключается между инициатором-страхователем и компанией, имеющей лицензию);

  • реальным (вступает в силу только с даты перечисления первого взноса по договору).

Возмездность договора предполагает денежный характер отношений между сторонами, их финансовую заинтересованность.

Среди существенных условий можно назвать следующие:

  • само имущество (его адрес, вид, характер);

  • вид риска от которого устанавливается страховка (характер страхового случая);

  • размер страховой суммы;

  • срок действия договора и срок выплаты.

К имуществу предъявляются определенные требования. Оно должно:

  • принадлежать страхователю (о чем у него должны быть документы);

  • существовать в реальности;

  • иметь ценность для страхователя или назначенного выгодоприобретателя.

Исходя из перечисленного, нельзя застраховать несуществующий объект недвижимости, чужую собственность или ненужную вещь, не обладающую никакой ценности. Кроме прочего, нельзя таким образом застраховать и неимущественные права лица, такие как жизнь, здоровье и т.д.

 

Размер страховой суммы (то есть, выплаты страхователю при наступлении страхового случая) зависит от срока действия договора и от величины страховых выплат, из которых и формируется компенсация.

Срок выплаты – это временной промежуток, по истечении которого страхователь получает денежное возмещение по договору. Что же касается срока договора – то он представляет собой период действия условий договора, то есть то время, на которое у страхователя и страховщика по договору возникают права и обязанности относительно друг друга.

 

Следует понимать, что имущество страхуется не от всего на свете, а от определенных рисков – природных катаклизмов, гибели по вине сторонних лиц и т.д.

Стороны договора, включение в договор третьих лиц.

К сторонам договора относятся:

  • Страхователь – инициатор заключения договора, владелец имущества. Страхователем может быть юридическое лицо или любой гражданин, желающий обезопасить собственность. Он должен быть совершеннолетним и иметь право на имущество и заключение сделок с ним.

  • Страховщик – юридическое лицо, компания, имеющая лицензию на данный вид страхования.

Права и обязанности страхователя и страховщика определяются условиями договора.


Стороны договора, включение в договор третьих лиц

Как правило, страховщик имеет право:

  • получить страховую выплату в указанных размерах и случаях;

  • владеть информацией относительно накопления средств на счету по страховке;

  • сменить страховщика;

  • застраховать тот же объект дополнительно у этого же либо иного страховщика;

  • отказаться от страхования.

При этом у страховщика тоже есть права:

  • выполнять действия вместо страхователя в рамках суброгации;

  • отказать в выплате страховой суммы при наличии веских оснований (при нарушении страхователем договора или иных причин, указанных в нем).

Суброгация предполагает, что при наступлении страхового случая обязанности предоставлять документы и защищать права на имущество и возмещение убытков страхователь передает страховщику для выполнения им своих функций. Так, например, при ДТП страховой агент выступает от имени страхователя, знакомится со всеми документами и вправе отстаивать его интересы перед прочими лицами.

В качестве обязанностей на страхователя возложена обязательная уплата страховых взносов в срок, информирование страховщика о дополнительном страховании объекта и о наступлении страхового случая. В свою очередь страховщик должен проинформировать вторую сторону об условиях страхования, рассмотреть заявление страхователя о наступлении страхового случая и выплатить компенсацию.

 

Как правило, выгодоприобретатель указывается только в договорах, заключаемых между физическим лицом и страховой компанией. Предприятия и фирмы страхуют свои риски только в собственных интересах.

Несмотря на то, что сделка по страхованию имущества является двусторонней, в договоре может быть прописано и третье лицо – выгодоприобретатель, в пользу которого будут переданы средства при наступлении страхового случая. Он не является стороной сделки, но его данные указываются страхователем, планирующим заключить договор.

Виды договоров страхования.

В зависимости от имущества, которое страхуется, договоры страхования подразделяются на следующие виды:

  • недвижимости – дома, дачи, квартиры, земли;

  • имущества в жилище;

  • личного транспорта;

  • наземного, воздушного, водного и прочего корпоративного транспорта;

  • страхования грузов;

  • предметов роскоши и искусства;

  • производственные помещения;

  • финансовая прибыль фирмы;

  • ее имущество и оборудование;

  • груз.Виды договоров страхования




Если же классифицировать договоры по рискам, то они будут делиться на:

  • риск гибели имущества от стихийных бедствий;

  • риск убытков;

  • риск утери или повреждения при перевозке;

  • риск гражданской ответственности и т.д.

По страховым случаям различают договоры, где указаны один или несколько страховых случаев, например:

  • стихийное бедствие;

  • пожар, затопление;

  • потеря или уничтожение груза в процессе транспортировки;

  • банкротство;

  • неисполнение обязательств партнерами компании и другие.

Также можно разделить договоры по субъектам:

  • между юрлицом и страховой компанией;

  • между физлицом и страховой компанией.

Стоимость, платежи и механизм компенсации убытков.

Стоимость договора имущественного страхования может быть различной, так же как и размер страхового возмещения. Однако последний не может превышать рыночной стоимости имущества, на которое оформляется страховка. То есть, квартиру за 3 000 000 рублей невозможно застраховать на 10 000 000 рублей при всем желании.

 

В общих чертах механизм компенсации выглядит так:

  • при наступлении случая, прописанного в договоре, страхователь извещает об этом страховщика;

  • страховщик рассматривает заявление в течении 3-4 дней;

  • после чего страховщик принимает решение о выплате страховки или об отказе, о чем извещает вторую сторону;

  • если решение положительное – страхователь получает денежную выплату.

К отрицательному решению страховщик может прийти в том случае, если страхователь намеренно ухудшал ситуацию, чтобы получить большую сумму или иным образом влиял на ситуацию путем мошенничества с бумагами.

 

Размер платежа обязательно указывается в договоре страхования, а его внесение в полном объеме и в срок является обязательным условием для дальнейшего сотрудничества сторон. Страхователь, просрочивший платеж, может оказаться у разбитого корыта, когда по причине своего халатного отношения потеряет право воспользоваться правом на страховое возмещение.

Нарушение договора и его последствия для сторон.

Нарушение условий договора может привести как к штрафным санкциям, так и к его признанию недействительным. Например, если платеж по договору после его заключения не был совершен, то сделка аннулируется. Это предусматривает условие о том, что договор имущественного страхования является реальным.

Кроме прочего, страховщик может отказать в выплате или уменьшить сумму страхового возмещения, если на протяжении продолжительного времени вторая сторона допускала просрочки или вносила деньги на счет не в полном объеме.

Со стороны страхователя возможен отказ вносить платежи, если страховщик нарушает договор – отказывает в покрытии убытков по страховому случаю.

 

Расторжение договора.

Расторжение договора возможно по желанию сторон или в не зависящих от них случаях:

  • при истечении срока договора;

  • по согласию сторон;

  • при уходе из жизни страхователя или при прекращении деятельности страховщика;

  • при наступлении страхового случая и полном исполнении обязательств сторон относительно друг друга.

При расторжении договора прежние обязательства уже не действуют. Исключение – если страховой случай наступил во время действия полиса, но застрахованное лицо по каким-либо причинам не смог оповестить об этом компанию или просто не знал о его наступлении.

 

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.