БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
10 января 2019 г.
233
0

Причины прекращения поручительства: действия кредитора и банкротство заемщика

Причины прекращения поручительства: действия кредитора и банкротство заемщика

 

Прекращение поручительства не менее важно для лиц, которые стали гарантами по обязательствам родных и близких, товарищей и коллег по работе. Пока действует кредитный договор, риск финансовых трудностей основного заемщика дамокловым мечом нависает над гарантом. Избавление от обязательств со стороны поручителя происходит в соответствии с действующим нормами права и при определенных условиях.

 

Содержание:
1 Основные положения.
2 Причины для прекращения поручительства.
3 Прекращение поручительства при банкротстве.

Основные положения.

Как кредитополучатель, так и поручитель несут обязательства по займу до момента его полного погашения. Условия договора могут ограничивать ответственность гаранта перед финансовым учреждением, этот вопрос решается в индивидуальном порядке при заключении сделки.

Некоторые правила, которые следует учитывать:

  1. Смерть основного заемщика не является основанием для прекращения поручительства;

  2. Отказаться от договора в одностороннем порядке гарант не может;

  3. Надлежаще оформленный договор поручительства оспорить в судебном порядке не выйдет.

Смерть основного заемщика перекладывает его невыполненные обязательства на наследников и поручителя. Первые принимают его долги в соответствии с принятыми правами (имуществом, активами). Если правопреемники отказываются от наследства, обязательства по кредиту исполняет поручитель. Последний имеет право через суд потребовать компенсации финансовых затрат за счет имущества умершего.

 

Отказ от выполнения или фактическое прекращение договора поручительства в одностороннем порядке приводит к негативным последствиям для гаранта. У него не только ухудшается кредитная история, но против него могут начать исковое производство или начать процедуру банкротства. Итог – взыскание долга и арест имущества судебными приставами.

 

Важно знать! Поручитель во всех случаях имеет право после исполнения обязанностей потребовать компенсацию от основного заемщика.

Причины для прекращения поручительства.

Причины для прекращения поручительства

В соответствии с положениями ГК, прекращение поручительства возможно по следующим причинам:

  1. Истек срок его действия;

  2. Основное обязательство выполнено или прекратило действовать;

  3. Одностороннее изменение договора кредитором;

  4. Соглашение признано недействительным;

  5. Перевод обязательств по кредиту на другое лицо;

  6. Препятствие банком досрочному погашению кредита.

В соглашении может устанавливаться срок прекращения поручительства. Если этого нет, вступает в действие общее правило, по которому обязательства гаранта действуют в течение года после погашения кредита. Это срок исковой давности, во время которого кредитор может предъявить требования или подать заявление в суд.

Расторгнуть договор поручительства из-за выполнения основного обязательства можно не только в случае полного погашения займа. Это основание подходит, если:

  1. Ссуда оформлена на организацию, которая прошла процедуру ликвидации (прекратила действовать);

  2. Доказано, что неисполнение обязательств по займу связано с причинами, которые не зависят от намерений сторон.

Банк может пойти на одностороннее изменение условий договора поручительства. Если в результате этого объем обязательств гаранта вырос, он имеет право расторгнуть соглашение.

Через суд договор может признаваться недействительным. Это возможно в том случае, если документ подписывался с нарушением законодательства, под психологическим или физическим давлением, а также при введении в заблуждение либо с недееспособным лицом.

 

Отказ гаранта отвечать по обязательствам нового должника, на которого переводится основной долг по кредиту, также служит основанием для прерывания договорных отношений. В таких случаях направляется уведомление поручителю, и он должен письменно подтвердить согласие. Но нередко банки страхуются, прописывая в договоре условие, что поручительство действительно во всех случаях, включая перевод долга на другое лицо. Тогда отказаться не выйдет.

Отказ в досрочном погашении кредита – это частный случай, когда кредитор не хочет принимать надлежащее исполнение обязательств. В этом случае основания для прекращения поручительства – документально оформленный отказ и решение суда. Гаранту придется подавать исковое заявление и отстаивать позицию в ходе заседаний.

 

Важно знать! Если кредитное соглашение признается несостоятельным или недействительным, прекращение поручительства по ГК РФ происходит автоматически.

Прекращение поручительства при банкротстве.

Поручитель не освобождается от обязательств перед кредитором, если последний успевает потребовать погасить задолженность до момента прекращения деятельности предприятия или объявления лица банкротом. Но эта норма имеет некоторые особенности применения. В случае с юридическим лицом банк имеет право предъявить требование гаранту до момента внесения сведений о прекращении деятельности предприятия в госреестр (ЕГРЮЛ).

 

Аналогичная ситуация и с физическим лицом. Его обязательства перед кредитором прекращаются, как только суд признает непосредственного должника банкротом. Если до этого момента банк не предъявит требования о выплате задолженности займа, гарант освобождается от финансовой ответственности.

Требования предъявляются через суд или в другом порядке. В первом случае понимается исковое производство, в рамках которого выносится решение и проводится взыскание. Оно может выполняться добровольно ответчиком или принудительно судебными приставами.

Во втором случае требования предъявляются в рамках процедуры банкротства при внесении требований кредиторов. Подача заявления финансовым учреждением принимается в качестве иного порядка предъявления требований, в том числе и к поручителю.

Смерть или банкротство, ликвидация заемщика – это не основания прекращения поручительства. Законодатель установил порядок и перечень оснований прекращения договорных отношений гаранта и банка, выдавшего заем. Затраты, связанные с погашением обязательств перед финансовым учреждением, поручитель может потребовать с непосредственного должника.

Важно знать! Прекращение поручительства при банкротстве происходит только в случае истечения сроков предъявления требований о возврате долга.

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.

Другие материалы рубрики Банки

Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.