БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
24 января 2019 г.
154
0

Страхование права собственности

Страхование права собственности

При покупке дорогостоящей собственности – недвижимости или транспорта – страховщики рекомендую оформлять титульное страхование. Проще говоря – это страхование права собственности. Оно защищает владельца от утраты права владения на объект в некоторых ситуациях.

 

Содержание:
1 Сущность страхования права собственности.
2 Какие риски включаются в полис.
3 Как реализуется страховой случай.
4 Стоимость полиса и срок страховки.
5 Особенности страхования права собственности на квартиру.
6 Защита прав собственности на автомобиль.
7 Когда страховку оформлять необходимо.

Сущность страхования права собственности.

При переходе права собственности новому владельцу нужно убедиться, что предыдущий хозяин завладел имуществом на законных основаниях. В противном случае другие претенденты на объект могут оспорить через суд право владения и заполучить себе имущество обратно – полностью или частично.

Суть страхования лучше пояснить на примере.

Так, при наследовании имущества один из родственников умершего мог не успеть вступить в наследование из-за того, что его вовремя не известили о смерти владельца. В результате он может через суд восстановить срок исковой давности и затем потребовать свою долю. У нового владельца жилья будет несколько вариантов развития событий:

  • согласиться с признанием договора приобретения жилья недействительным и потребовать от прежних владельцев возврата средств;

  • выделить из имущества долю новому обладателю;

  • не согласиться с иском и попытаться опротестовать претензию в суде;

  • добровольно передать имущество новому собственнику.

Все эти решения ситуации далеко не самые лучшие. Но если заранее застраховать право собственности, то этих неприятностей можно миновать. В случае удовлетворения иска и утраты имущества страховая компания поможет собственнику сохранить средства.

 

Какие риски включаются в полис.

Фактически в полис включается только один риск – утрата права собственности. Этот вид страхования не защищает от утраты имущества в случае пожара, стихийного бедствия, затопления и т.д. Также защита не производится, если утрата имущества произошла по вине собственника, например, если он добровольно передал недвижимость или автомобиль кому-либо, а затем передумал и решил потребовать бывшую собственность назад.


Какие риски включаются в полис

Поэтому при разговоре о страховании права собственности целесообразнее указать, в каких случаях действие полиса может быть применено:

  • Объявление наследников. По общему правилу срок вступления в наследство составляет полгода, но в некоторых ситуациях срок исковой давности может быть продлен до 3 лет. Например, если родственники не известили законного наследника о кончине наследодателя, либо если наследник по объективным причинам не мог вступить во владение имуществом (например, находился в больнице).

  • Претензии бывших супругов. Если имущество при разводе не было разделено (например, квартира находилась в ипотеке) или разделение произошло с нарушением прав какой-либо из сторон, пострадавшая сторона может обратиться в суд. В таком случае часть имущества может отойти другому человеку.

  • Претензии детей собственника. Актуально, если жилье приобреталось с использованием маткапитала, и у детей на руках имеется нотариальное обязательство родителей выделить им долю в общей квартире.

  • Претензии других сособственников. Например, если у кого-то имелось право приоритетного выкупа. Чаще всего ситуация возникает в коммунальном жилье.

  • Требования бывших собственников. Может выясниться, что предыдущая сделка была проведена с нарушениями. Тогда бывший собственник имеет право потребовать признать все последующие сделки ничтожными и вернуть себе имущество.

  • Квартира или автомобиль находились под обременением. В таком случае залогодержатель может потребовать от нового владельца либо исполнения обязательство по уплате долги, либо передачи ему недвижимости.

  • Сделка была совершена недееспособным гражданином или лицом, не отдающим отчет в своих действиях. Чаще всего такие сделки оспаривают родственники бывшего собственника.

  • Имущество было передано под действием угрозы, вследствие обмана или сложной жизненной ситуации.  

Это наиболее существенные риски, от возникновения которых защищает страхование права собственности. Конкретные ситуации обычно описываются в самом договоре страховой защиты, там же указываются случаи, когда страховка не может быть применена.

 

Как реализуется страховой случай.

Как правило, новый собственник узнает о том, что его право владения недвижимостью или автомобилем оспариваются бывшим владельцем или третьими лицами, из судебной повестки или же из досудебной претензии. Наличие любого из этих документов является основанием для того, чтобы считать страховой случай наступившим.

 

Для того, чтобы получить в будущем возмещение, при появлении претензий в отношении застрахованного имущества следует сразу же оповестить об этом страховую компанию. Если в результате судебного процесса собственность будет отчуждена от владельца, то он получит компенсацию в предусмотренном размере.

 

Конкретный порядок действий и какой набор документов потребуется для получения возмещения – всю эту информацию предоставит страховщик в зависимости от ситуации. Но в любом случае понадобятся такой пакет документации:

  • личные документы страхователя;

  • оригинал страхового полиса (либо договора страхования);

  • квитанция об уплате страхового взноса;

  • подтверждение передачи права собственности на имущество (например, договор купли-продажи);

  • подтверждение права собственности (например, выписка из Росреестра);

  • копия искового обращения в суд;

  • материалы дела;

  • решение суда о признании сделки ничтожной или отчуждении собственности в пользу ответчика по каким-либо причинам.

Также необходимо будет оформить заявление на выплату возмещения, а к нему приложить реквизиты счета, куда страховая должна будет перевести деньги.

 

Как реализуется страховой случай

 

Стоимость полиса и срок страховки.

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы на страхование права собственности, в Сбербанке, например, это от 0,8% до 3,5% от стоимости защищаемого имущества, в ВТБ базовая ставка установлена на уровне 2,5%, а в Альфа-Страхование – всего 0,3%.

При этом на итоговую стоимость полиса влияет множество факторов:

  • количество сделок, произведенных с объектом недвижимости или движимым имуществом;

  • давность совершения покупки;

  • срок действия договора страхования;

  • полнота предоставленных документов и т.д.

Страховая компания тщательно изучает предоставленные бумаги и определяет уровень риска. Чем он выше, тем крупнее будет повышающий коэффициент. Для наиболее рисковых сделок страховка может обойтись даже в 4-5% от стоимости сделки.

 

Сумма страхового возмещения обычно равна стоимости имущества, но при этом не может превышать размер сделки. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, но покупатель приобрел ее за 2,5 млн рублей, то страховка будет покрывать только сумму в 2,5 млн рублей.

 

Срок действия полиса обычно составляет от 1 до 10 лет. На большее время особого смысла страховать имущество нет, так как сроки исковой давности не столь продолжительны. Чаще всего титульное страхование оформляют на 3-5 лет.

 

Сумма страхового возмещения обычно равна стоимости имущества, но при этом не может превышать размер сделки. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, но покупатель приобрел ее за 2,5 млн рублей, то страховка будет покрывать только сумму в 2,5 млн рублей.

Особенности страхования права собственности на квартиру.

Оформляя страхование права собственности на объекты недвижимости, необходимо учитывать несколько важных моментов. Так, при покупке жилья на вторичном рынке даже тщательное изучение всех документов не гарантирует, что сделка окажется полностью безопасной. Поэтому страховые компании так составляют договор, чтобы не включить в полис наиболее вероятные ситуации и остаться в выигрыше при любом исходе.


Особенности страхования права собственности на квартиру

Следовательно, при выборе страховщика нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • Учитывается ли в полисе в качестве страхового случая наличие виндикационного иска – требования передачи имущества из незаконного владения. Такой иск может быть подан даже в адрес добросовестного владельца, если квартира прошла через цепочку незаконных сделок.

  • Внесено ли в договор условие о добросовестности приобретателя. Таким покупатель считается, если он приобрел квартиру у какого-либо лица возмездно, при этом не зная о том, что продавец не имеет прав на продажу объекта. Если этого условия нет, то рассмотрение дела в суде может пойти по непредсказуемому сценарию.

  • Каковы исключения из договора. Например, страховщики могут не включить в число страховых те случаи, которые возникли до момента заключения сделки. Несмотря на то, что судебная практика считает такое исключение ничтожным, лучше не включать его в договор.

Заключать договор страхования следует с авторитетной и надежной компанией с устойчивой бизнес-моделью. Иначе можно столкнуться с задержками в выплатах и бесконечными отговорками. Или получить отказ в выплате из-за фиктивного банкротства страховщика – такое, к сожалению, тоже случается.

 

Защита прав собственности на автомобиль.

 

Если покупатель решил защитить свое право собственности на автомобиль, то ему следует иметь в виду те же особенности заключения договора титульного страхования, как и в случае с недвижимостью. Но дополнительно нужно учесть эффект амортизации, которые некоторые страховщики прописывают в полисе.

Дело в том, что автомобиль, в отличие от недвижимости, с возрастом теряет в стоимости. Поэтому некоторые страховщики предусматривают ежегодное снижение размера выплаты с определенным коэффициентом. Решение достаточно спорное, так как оно, по сути, противоречит самой идее титульного страхования – получения полной компенсации при утрате права собственности.

 

Когда страховку оформлять необходимо.

Так как и жилье, и автомобиль чаще всего приобретаются в кредит и при этом выступают непосредственно в качестве обеспечения по займу, то банки требуют в обязательном порядке оформить страховку.

Чаще всего подразумевается страхование приобретаемой недвижимости или авто от механических повреждений и других негативных действий, например, пожара, затопления, взлома.

Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк, страхователем – собственник имущества. Если происходит предусмотренный договором случай, то компенсация выплачивается не владельцу собственности, а залогодержателю – банковской организацией.

При титульном страховании выгодоприобретателем может быть как банк, так и сам владелец недвижимости. Если оформляется ипотека, то почти всегда выплата совершается в адрес кредитора. Кроме того, при ипотеке страхование права собственности является обязательным условием выдачи кредита. Отказаться от нее не получится.

Если же собственник решил застраховать недвижимость или авто по собственному желанию, т.е. добровольно, то в случае потери имущества средства от компании получит он сам.

 

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.