БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
10 января 2019 г.
92
0

Что делать, если банк обанкротился: рекомендации вкладчикам и заемщикам?

Что делать, если банк обанкротился: рекомендации вкладчикам и заемщикам

 

Ситуации, когда банк обанкротился, вполне заурядные. Это происходит реже, чем с большинством других субъектов предпринимательской деятельности. Причина – для получения лицензии требуется соответствовать установленным Законодателем критериям, которые очень высокие. Запас прочности у кредиторов высокий, риск несостоятельности ниже, чем у других юрлиц. Банкротство финансового учреждения затрагивает интересы граждан – вкладчиков и заемщиков.

 

Содержание:
1 Можно ли предугадать или как начинается.
2 Риски для вкладчиков.
3 Что делать заемщикам?
4 Процессы, которые следует учитывать.
5 Заключение.

Можно ли предугадать или как начинается.

Известия про обанкротившиеся банки становятся неожиданностью для его клиентов. Испытывающие трудности нефинансовые организации не спешат оповещать своих контрагентов о предстоящем закрытии. Тем более это не делает кредитор, известие о намечающейся несостоятельности которого может вызвать панику среди вкладчиков и клиентов, привести к резкому оттоку денег, привести к еще более плачевному состоянию учреждения.

Кроме того, затруднительное финансовое положение банка не означает обязательное банкротство. Если руководство компетентное, признаки противоправной деятельности не выявлены, Банк России может попытаться спасти его. Для этого назначается санация, в результате которой кредитор может урегулировать кризис еще до того, как клиенты банка что-то узнают.

Если на этом этапе положение банка не улучшилось, приступают к конкурсному производству. Эта процедура длительная, может растянуться на год и более. Больше всего из клиентов могут пострадать вкладчики. Кредитополучатели особых изменений не заметят.

 

Риски для вкладчиков.

Независимо от того, какой банк обанкротился, возмещение вкладов берет на себя государство. Непосредственно этим занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Предельную сумму, на которую может рассчитывать клиент несостоятельного финансового учреждения, составляет 1,4 млн р.

 

Для получения денег необходимо подать в АСВ:

  1. Заявление (заполняется специальная форма);

  2. Паспорт или другие документы, удостоверяющие личность.

 

Место и время приема обращений от вкладчиков АСВ сообщает через СМИ по месту нахождения банкрота. Получив от конкурсного управляющего реестр обязательств перед клиентами несостоятельного финансового учреждения, АСВ в течение месяца письменно уведомляет каждого вкладчика.

Кроме того, клиенты банка сами могут подать заявление по почте. Сделать это нужно с момента извещения или размещения в СМИ информации о процедуре банкротства кредитора. Последний день подачи заявления – за день до внесения сведений в госреестр о прекращении деятельности банка.

Если вкладчик пропустил сроки обращения по уважительным причинам, АСВ обязано ему выплатить страховую сумму. Остальным клиентам, которые не обратились за возмещением в отведенный период времени, выплаты не положены. Деньги возвращаются в течение 3 дней после принятия заявления.

Предельная страховая сумма в 1,4 млн положена вкладчику, даже если у него в банке несколько счетов на разные суммы. Оставшиеся средства можно взыскать в результате конкурсного производства и в порядке очередности. Но велик риск, что все деньги получить не удастся.

 

Для получения денег необходимо подать в АСВ:

  1. Заявление (заполняется специальная форма);

  2. Паспорт или другие документы, удостоверяющие личность.

Что делать заемщикам?

Чаще звучит вопрос о том, что делать, если банк обанкротился. Должники надеются на то, что после банкротства кредитора долги перед ним пропадают. Это неверно. Ситуация для заемщиков в вопросах порядка и размера внесения ежемесячных платежей не меняется, кроме смены вывесок кредиторов.

Стоит отметить и другую категорию заемщиков, которые понимают, что так просто их обязательства не пропадут. Они массово обращаются на телефоны горячей линии, интересуются, куда и на каких условиях вносить ежемесячные платежи. Некоторые обеспокоены тем, что придется досрочно погашать кредит.

Как указано выше, для заемщиков ситуация не меняется. Условия кредита прежние. Главная страховка того, что смена кредиторов пройдет без последствий – своевременные ежемесячные платежи в соответствии с графиком, полученным по договору.

Процессы, которые следует учитывать.

При банкротстве или ликвидации банка его делами занимается управляющий. Обязательства перед финансовым учреждением – это актив, который могут купить другие кредиторы. Возникшая задолженность по кредиту также относится к активу, ее никто не списывает, но учитывают при покупке и продаже, независимо от того, какие банки обанкротились. На должника будет наложен штраф и начислена неустойка.

В дальнейшем новый кредитор может получить формальный повод или право потребовать у недобросовестного заемщика перезаключить договор на менее выгодных условиях или досрочно расторгнуть соглашение с полной выплатой задолженности. Должник может согласиться или отказать. Принуждение его или других заемщиков выходит за рамки законных действий. Это касается и изменения условий договора в одностороннем порядке.

Причина платить кредит своевременно заключается в сохранении хорошей кредитной истории. Банкротство банка не оправдывает задолженность. Впоследствии, когда средняя процентная ставка в стране снижается и заемщик захочет рефинансировать кредит, факт возникновения задолженности скажется негативно. Банки будут предлагать менее выгодные условия.

 

Заключение.

Если банк обанкротился, его вкладчики находятся в уязвимом состоянии, им рекомендуется держать свои сбережения в разных финансовых учреждениях, а не надеяться на конкурсное производство. Заемщикам лучше продолжать добросовестно выполнять обязательства перед кредитором и вовремя вносить обязательный платеж. Это убережет их от неприятностей и финансовых потерь.

 

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.

Другие материалы рубрики Банки

Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.