БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
10 января 2019 г.
93
0

Что делать, если должен банку: способы выхода из сложной ситуации

Что делать, если должен банку: способы выхода из сложной ситуации

 

Что делать, если должен банку, – зависит от финансового, имущественного положения заемщика, а также намерений кредитной организации. Нередко лицам удается отделаться испугом и освободиться от долгового бремени. Но если у него есть ликвидное имущество, стабильный доход, придется искать компромисс с банком, чтобы избежать неоправданных финансовых потерь.

 

Содержание:
1 Изменение условий кредитования.
2 Рефинансирование.
3 Банкротство.

Изменение условий кредитования.

Первый способ, который позволяет решить проблему с задолженностью перед банком, – реструктуризация. Ею предусматривается, что к существующему договору с финансовым учреждением вносятся изменения. Они оформляются дополнением к действующему соглашению, меняются графики платежей.

Условно все способы реструктуризации можно разделить на два вида – изменение сроков платежей и прощение части задолженности. К первому относится:

  1. Отсрочка или кредитные каникулы;

  2. Пролонгация или изменение графика платежей за счет увеличения срока действия договора;

  3. Комбинирование первых двух вариантов

Дополнительно используется смена валюты платежей. Способ применим для заемщиков, оформивших кредит в иностранной валюте. Изменение проводится с учетом курса, который действовал на момент подписания соглашения.

Банк охотно идет на списание части долга в размере начисленных штрафов и начисленной неустойки. Они не включались в финансовые расчеты при планировании бизнес деятельности, статистика от их списания не пострадает. Сложнее с телом кредита и процентами, банк уже рассчитывал на них в долгосрочной перспективе, на списание части этого долга соглашается в крайнем случае.

Должнику, который заинтересован в конструктивном решении проблемы с задолженностью перед банком необходимо:

  1. Проконсультироваться у кредитного юриста, определить оптимальный способ реструктуризации;

  2. Подготовить документы, подтверждающие сложность текущего финансового положения;

  3. Обратиться к менеджеру банка, обсудить проблему, желаемые и возможные варианты реструктуризации;

  4. При достижении компромисса ознакомиться с дополнительными условиями соглашения, рекомендуется еще раз проконсультироваться у юриста;

  5. Подписать договор, получить новый график платежей.

Рефинансирование.

Данный способ нередко рассматривают как еще один способ реструктуризации. Он имеет существенные отличия. Во-первых, рефинансирование может осуществлять другой банк, а не только тот, перед которым существует задолженность. Во-вторых, заключается новое соглашение, а не составляется дополнение к уже действующему договору.

Несколько особенностей, заслуживающие внимания:

  1. Рефинансирование – это банковский продукт, предоставляется не каждым банком. Поэтому первый шаг – поиск тех кредиторов, у которых действует подобная программа;

  2. Банк, перед которым есть задолженность, неохотно соглашается на рефинансирование.

Порядок действий должника схож с описанным выше алгоритмом. Только обращаться следует в тот банк, у которого есть подобная программа.

 

Если заявка одобрена, следующий шаг – подписание договора.  Дальнейший порядок действий:

  1. Новый заемщик вносит деньги на специальный расчетный счет;

  2. За счет этих средств должник погашает кредит перед первым банком, получает от него справку об отсутствии претензий;

  3. Снимается обременение с залогового имущества (актуально для ипотечной квартиры) и снова накладывается, но в пользу нового кредитора;

  4. Заемщик получает график платежей, ежемесячный платеж по которому существенно ниже предыдущего.

Должен ли банк выдавать справку о закрытии кредита? По закону, по требованию клиента он обязан это делать. В противном случае на него можно подать жалобу в Роспотребнадзор или в Центробанк.

Должник действует на свой страх и риск до момента одобрения заявки. Затем включается менеджер банка, который инструктирует каждое действие, отрабатывает необходимые документы.

 

Важно знать! Рассмотрение заявки – платная услуга, обойдется в 13-17 т.р. Обращение во все кредитные учреждения обойдется дорого, рекомендуется объективно оценивать шансы на перекредитование.

Банкротство.

Банкротство

Процедура несостоятельности – еще один выход из ситуации для тех, кто раздумывает над вопросом, что делать, если должен банку. Особенность в том, что после совокупной задолженности в 500 т.р. и просрочки обязательного платежа в 3 месяца и более заемщик обязан инициировать процедуру банкротства. Но до этой суммы он имеет право подать в суд заявление о несостоятельности. Сотни рассматриваемых дел о банкротстве как раз касаются лиц, у которых совокупный долг в диапазоне 100-500 т.р.

Но это выход для тех, у кого нет имущества и постоянного официального дохода. Банкрота ожидает конкурсное производство, его имущество будет продано с торгов, за счет вырученных средств уплачиваются долги перед кредиторами. Зарплатой также распоряжается управляющий, который будет оставлять должнику и его семье прожиточный минимум.

В ситуации, когда муж долженбанку, и не может с ним рассчитаться, взыскание проводится на часть совместного нажитого имущества, принадлежащее ему. Если кредитор докажет, что полученные банкротом средства шли на нужды семьи, взыскание накладывается на все имущество. Жена будет нести солидарную ответственность.

Проблемы заемщиков с кредиторами будут столько, сколько должны стоять банки. Рассчитать финансовое положение на 5-10 лет и более можно в экономически стабильной стране, но даже там нередки случаи банкротства и продажи имущества с торгов. Выход из затруднительной ситуации есть и не один. Наиболее оптимальный посоветует кредитный юрист.

 

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.

Другие материалы рубрики Долги

Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.