БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
10 января 2019 г.
94
0

Что делать, если отозвали лицензию у банка РФ: рекомендации вкладчикам и заемщикам?

Что делать, если отозвали лицензию у банка РФ: рекомендации вкладчикам и заемщикам

 

Отозванные лицензии банков со стороны Центробанка РФ заставляет клиентов финансовых учреждений испытывать сильные эмоции. Кредитополучатели считают, что раз банк не существует, значит и от долгов по займам они освобождены, а вкладчики переживают, что их деньги не вернутся. Неправы обе стороны. И долги, и вклады не исчезают. Ниже о том, что с ними происходит дальше.

 

Содержание:
1 Как быть с кредитом?
2 Действия должника.
3 Что происходит с вкладами?
4 Заключение.

Как быть с кредитом?

Итак, лишение банка лицензии означает, что он прекращает действовать. Но его обязательства перед вкладчиками или задолженность перед ним со стороны заемщиков – это те категории, которые не пропадают вместе с этим финансовым учреждением. В дело вступает две организации:

  1. Центральный банк России (ЦБ);

  2. Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Именно они вступают в действие. Их основная задача – передать активы и пассивы банка с отозванной лицензиейдругому финансовому учреждению. Для вкладчиков и заемщиков это означает смену кредитора в принудительном порядке.

 

Как правило, замена находится в кратчайшие сроки. Пошагово процедура выглядит следующим образом:

  1. ЦБ отозвал лицензию у банка;

  2. Прежние кредитные соглашения между банком и заемщиками прекращают действовать, поскольку одна сторона прекращает существование;

  3. Проводится сделка, в результате которой переуступаются права требования в пользу АСВ, заемщик в этом не принимает участия;

  4. Дальнейшие расчеты по кредитным обязательствам осуществляются в АСВ до тех пор, пока не будет найден новый банк.

Если право требования останется в АСВ, заемщикам придется выплачивать кредиты ему. Задолженность перед ним одновременно означает невыполненные финансовые обязательства перед государством.

Для справки! Если замена найдена не будет, обязательства перед закрытым кредитором переходят АСВ. Это государственная компания.

Действия должника.

Поскольку заемщик не принимает участия в оформлении договора переуступки прав требования, его должны уведомить о процедуре и последствиях. Предполагается, что он получит письменное уведомление, в котором разъясняется, куда и как ему платить, и на каких основаниях. В реальности это не срабатывает. Причина – большое количество кредитополучателей. Усложняет процесс оповещения смена телефонов, места жительства, график работы, из-за чего почтальон не может застать заемщика по месту регистрации.

 

В помощь заемщикам – официальный сайт агентства. Кроме того, список, у каких банков отозвали лицензию, можно уточнить на сайте ЦБ РФ.Всего через день или два после обнародования информации о лишении банка лицензии, на этом веб-ресурсе размещаются реквизиты для заемщиков этого финансового учреждения. Ежемесячные взносы нужно проводить по этому счету. Отсутствие платежей влечет на должника санкции в соответствии с условиями заключенного договора: штраф, неустойка. Кроме того, по закону АСВ или новый кредитор может инициировать процедуру несостоятельности против недобросовестного клиента.

 

Рекомендация! Необходимо следить за состоянием кредитора, проявлять инициативу и в случае лишения его лицензии самостоятельно узнавать, куда вносить ежемесячные платежи. Для этого необходимо позвонить на горячую линию АСВ.

Что происходит с вкладами?

Что происходит с вкладами

Неважно, у каких банков отозвали лицензию, как и обязательства перед ними, так и их ответственность перед вкладчиками не исчезает. Законодатель распорядился, чтобы все вклады были застрахованы. И на АСВ лежит обязанность возместить эти средства клиентам банка.

По закону возмещению подлежит вся сумма целиком. Но обязательному страхованию подлежит определенный размер депозитов. До 2015 года его уровень составлял 700 т.р., после – 1,4 млн р. Именно эта сумма будет возвращена вкладчику, если банк лишили лицензии.

В случае размещения на депозите средств больше 1,4 млн р., разницу между порогом стопроцентного возмещения и всей суммой вклады можно взыскать через суд. Например, если на депозите на момент лишения банка лицензии находилось 3,5 млн р., 1,4 млн р. вернет АСВ, остальные 2,1 млн р. – размер исковых требований к банку. Эта сумма будет возмещаться за счет средств и имущества финансового учреждения, в отдельных случаях – за счет учредителей и контролирующих банк лиц (субсидиарная ответственность).

Порядок действий следующий:

  1. Банк лишают лицензии;

  2. Назначается специальная комиссия;

  3. На протяжении недели формируется список вкладчиков финансового учреждения;

  4. Составленный реестр направляется комиссией в АСВ;

  5. Агентство ищет банк, в который передаются обязательства по депозитам;

  6. После выбора финансового учреждения, вкладчики могут забрать деньги.

После получения реестра АСВ находит банк в течение 7 дней. Для получения денег нужно подать в новое финансовое учреждение заявление о страховом возмещении. Средства забирать не обязательно, они могут оставаться на обслуживании в новом банке на прежних условиях.

Как и в случае с кредитополучателями, информирование вкладчиков зависит от их инициативы. Если отозвана лицензия у банка сегодня, информация для вкладчиков размещается на официальном сайте АСВ в течение 7-10 дней. Там указывается в каком банке можно получить возмещение вкладов.

 

Заключение.

Отобранная лицензия у кредитора не означает, что обязательства перед ним автоматически пропадают. Это ресурс, который регулируется государством. Аналогично происходит с вкладами – их можно получить в полном объеме. Размер страхового возмещения 1,4 млн р, сверх этого деньги можно потребовать через суд.

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.

Другие материалы рубрики Банки

Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.