БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
24 января 2019 г.
112
0

Страхование денежных средств

Страхование денежных средств

 

Суть страхования – защита финансов от различных рисков. Для реализации данной цели формируются специальные фонды, которые выплачивают возмещения своим членам в случае наступления негативной ситуации. Для того, чтобы страхование денежных средств стало возможным, клиенты фондов производят взносы – разовые или многократные – с целью увеличить капитал организации. За счет этих средств и производятся выплаты пострадавшим.

 

Содержание:
1 Законодательная база.
2 Какие страховые фонды существуют.
3 Как производится страхование денег.
4 Какие средства страхуются, а какие нет.

Законодательная база.

Необходимость страховой защиты денежных средств прописана в Положении ЦБ РФ №630-П. Непосредственно положение регулирует особенности ведения кассовых операций со стороны кредитных организаций. В нем указаны требования:

  • к осуществлению конкретных операций учета денежных средств (заполнение форм, полномочия сотрудников и т.д.);

  • к техническим характеристикам помещений и транспорта, используемых для перемещения или хранения денег.

Эти меры направлены на обеспечение сохранности средств, переданных в банки физическими и юридическими лицами.

 

Вместе с тем в качестве альтернативы выполнения некоторых требований организациям разрешается использовать страхование средств. Это позволяет избежать лишних расходов и одновременно защищает средства, находящиеся на балансе банка.

 

В соответствии с Положением №630, объектом страхования в этом случае являются денежные средства. В договоре указываются:

  • общий размер застрахованной суммы;

  • детализация счета – количество наличных средств и денег на счете;

  • физическое нахождение денег.

 

В случае наступления предусмотренного договором случая банк или иная кредитная организация получает от страховой компании возмещение в размере, эквивалентом потерянной сумме. Это закреплено статьей 921 Гражданского кодекса.

Наличие факта страхования денежных средств позволяет говорить о защищенности кредитно-финансовой системы РФ, ее устойчивости к неожиданным негативным проявлениям.

 

Вместе с тем в качестве альтернативы выполнения некоторых требований организациям разрешается использовать страхование средств. Это позволяет избежать лишних расходов и одновременно защищает средства, находящиеся на балансе банка.

Какие страховые фонды существуют.

Часто словосочетание «страховой фонд» ассоциируется только с частными фондами, которые страхуют заемщиков банков или вкладчиков в финансовые инструменты. На самом деле различных видов фондов страхования множество. Наиболее крупными образованиями являются:

  • Резервный фонд страны – он формируется для страховой защиты денежных средств государства в случае глобальных катастроф или необходимости произвести докапитализацию какой-либо отрасли. Этот фонд не зависит от взносов и формируется за счет излишков бюджетных средств.

  • Фонды защиты социального типа – в России это ФСС, ФОМС и ПФР. Они наполняются за счет взносов сотрудников и работодателей. Денежные средства фонда социального страхования и прочих фондов расходуются на социальные выплаты – при временной нетрудоспособности, при беременности и родах, при несчастных случаях на производстве и т.д. Также из фондов идут выплаты пенсионерам, безработным, инвалидам.

  • Фонды самостоятельного страхования – обычно формируются самими производителям и работодателями. Служат для защиты денежного оборота в случае резкого падения цен, непредвиденных расходов, санкции и т.д.

  • Фонды выплат страховщиков – это те самые привычные большинству россиян «классические» фонды. Они осуществляют страхование денежных средств и самих физлиц на основании систематических или разовых взносов.

 

 

 

Страхование по своей сути аналогично наличию резервов, только существование «запасного плана» осуществляет не сам субъект, а третья сторона – в данном случае страховая компания. Свои услуги компания оказывает на основании возмездности, т.е. в случае невостребования услуг страховая премия становится собственностью страхователя.

Как производится страхование денег.

В некоторых случаях страхование средств являются обязательным. Например, банки в принудительном порядке страхуют свои средства, а также деньги клиентов, размещенные на вкладах, в пределах 1,4 млн рублей на одного человека. Кроме того, при передаче имущества под залог, оно также страхуется в обязательном порядке.



Как производится страхование денег

В большинстве случаев страхование денежных средств физических лиц осуществляется в добровольном порядке. Компании предлагают различные программы, предусматривающих защиту средств, находящихся на карте. В число рисков включаются:

  • снятие средств с карты или с дебетового счета посторонними лицами;

  • утрата средств следствие порчи, размагничивания, физического повреждения карты, а также ее кражи или потери;

  • воровство или грабеж денежных средств в течение определенного времени после снятия их в банкомате;

  • хищение информации с карты вследствие технических приспособлений (скимминга);

  • подделка подписи и документов и снятие средств со счета в банке.

В случае возникновения указанных страховых случаев необходимо:

  • связаться со страховщиком и уточнить, какие документы нужны для подтверждения реальности страхового случая;

  • передать бумаги в отделение компании и оформить заявление на возврат средств;

  • ожидать поступления средств на счет в указанном банке.

По умолчанию сумма возврата равна размеру потерянных средств.

 

Какие средства страхуются, а какие нет.

Важно знать, какие средства, находящиеся на счете, будут защищены страховыми механизмами, а какие – нет. Так, считаются подлежащими страхованию денежные средства в рублях или иностранной валюте, находящиеся в банке:

  • на основании договора счета или вклада, в том числе начисленные проценты;

  • на номинальных счетах, бенефициарами которых выступают несовершеннолетние граждане;

  • счета-эскроу, открытые физлицами для обеспечения сделок по покупке / продаже недвижимости.

Также обязательно страхуются средств, принадлежащие ИП и предназначенные для ведения предпринимательской деятельности.


Какие средства страхуются, а какие нет

Не подлежат страхованию средства, размещенные:

  • на счетах лиц, осуществляющих профессиональную деятельность (нотариусы, адвокаты, самозанятые);

  • на вкладах на предъявителя;

  • на сберегательных сертификатах;

  • в зарубежных филиалах российских банках.

 

Электронные денежные средства, размещенные в таких системах, как Яндекс.Деньги, Webmoney или Qiwi, несмотря на то что технически расположены в банках, также не страхуются.

 

Также не страхуются средства, переданные в банк на основании договора доверительного управления, например, в рамках приобретения структурированных продуктов. При необходимости на них можно оформить отдельный страховой продукт.

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.