БЕСПЛАТНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
24 января 2019 г.
111
0

Страховые выплаты по вкладам


Страховые выплаты по вкладам

Банковские вклады официально являются застрахованными. Идея сделать депозиты надежными впервые появилась в США после Великой Депрессии. Цель страхования: сделать банковскую систему более устойчивой к различным негативным факторам, а также убедить вкладчиков в надежности финансовых учреждений. В России система страхования банковских депозитов была запущена в 2004 года. Организацией, ответственной за проведение страховых выплат, является АСВ.

 

Содержание:
1 В каких случаях производятся страховые выплаты.
2 Сумма выплат.
3 Кто отвечает за проведение выплат.
4 Порядок получения выплат.

В каких случаях производятся страховые выплаты.

В соответствии с законом о страховании вкладов, выплата вкладчиками банка производится при отзыве у кредитно-финансовой организации лицензии на ведение деятельности. При этом страховые выплаты положены:

  • по вкладам, открытым на определенный срок (срочные депозиты);

  • по счетам до востребования;

  • по текущим счетам, используемым для расчетов, получения пособий, пенсий, заработной платы и т.д.;

  • по карточным счетам (за исключением кредитных карт);

  • по счетам-эскроу, открытых для финансирования долевого строительства;

  • по номинальным счетам, открытых опекунами на имя своих несовершеннолетних подопечных.

С 2014 года страховые выплаты по вкладам могут получить индивидуальные предприниматели – но при условии, что отзыв лицензии у банка произошел после этого года.

С 2019 года на возмещение в пределах максимальной суммы могут рассчитывать представители малого бизнеса – при условии, что их предприятия включены в реестр субъектов МСБ.

При этом в ряде случаев выплаты не положены:

  • по счетам нотариуса или адвоката;

  • по счетам, открытых на предъявителя, в том числе по именным сертификатам и сберегательным сертификатам;

  • по номинальным счетам (за исключением указанных выше случаев);

  • по средствам, переданным в банк на основании договора доверительного управления;

  • по обезличенным металлическим счетам.

Также не являются застрахованными денежные переводы, отправленные без открытия расчетного счета, средства в зарубежных филиалах банка и электронные денежные средства.

В целом под страхование вкладов подпадает более 90% всех счетов, открытых в банке.

 

Если же случай подходит под страховой, то с заявлением нужно обратиться в уполномоченную организацию – выплата будет произведена вне рамок конкурсного производства.

 

Важно: Отсутствие страхования не означает, что данные средства являются для кредитора потерянными. Вкладчик переносится в основную очередь кредиторов и получит возмещение в процессе ликвидации организации после формирования конкурсной массы. Поэтому ему важно как можно скорее заявить о своих притязаниях и убедиться, что его включили в реестр кредиторов.

Сумма выплат.

С 2014 года сумма страховой выплаты на одного вкладчика в одном банке составляет максимум 1,4 млн рублей. Что интересно, с момента запуска системы размер выплат вырос в 14 раз – первоначальная сумма возмещения составляла всего 100 тысяч рублей.

При расчете суммы нужно иметь в виду следующие особенности:

  • если у вкладчика открыто несколько счетов, то общая сумма выплаты по всем ним не может превышать порога в 1,4 млн рублей;

  • если у вкладчика вклады открыты в разных банках, то в каждом из них они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, и при одновременном отзыве лицензии клиент сможет получить в каждом из них максимальную сумму;

  • если вклад открыт в валюте, то выплата производится в рублях по курсу, действующему на дату отзыва лицензии у банка;

  • если вкладчик одновременно выступал заемщиком, то сумма выплат уменьшается на размер задолженности вместе с процентами.

Некоторые вкладчики, узнав о проблемах банка и возможном отзыве лицензии, пытаются раздробить свой вклад, уменьшая его на суммы до 1,4 млн рублей и помещая на депозиты на имена родственников. В результате они надеются получить в виде компенсации более крупные суммы. Но уполномоченная на проведение страховых выплат по вкладам организация трактует эти действия как мошенничество, и может наложить ограничение на максимальный размер возмещения.

 

Сумма выплат

 

Кто отвечает за проведение выплат.

Многие вкладчики задумываются, какая страховая организация отвечает за финансовую защиту банковских депозитов. В 2004 году было создано специальное агентство по выплате – АСВ. Источниками его страхового фонда являются:

  • страховые взносы со стороны банков (участники системы страхования обязаны отчислять в АСВ 0,1% от ежеквартального объема депозитов);

  • возврат денег из конкурсной массы;

  • прибыль от инвестиций (фонду разрешено вкладывать в государственные ценные бумаги, облигации, депозиты ЦБ РФ, акции российских компаний, ипотечные бумаги и т.д.);

  • прочие поступления, в т.ч. государственные дотации.

В настоящий момент объем фондирования превышает 100 млрд рублей. Существует специальная методика определения достаточности средств фонда. При превышении определенного риска АСВ производит докапитализацию своих средств.

Именно АСВ является основным источником выплат вкладчикам при отзыве лицензии у банка. Однако в последнее время Центробанк РФ стремится не столько ликвидировать банки, сколько передавать их на санацию. В этом случае выплаты вкладчикам будет производить банк-санатор, а не АСВ. Это позволяет не только сохранить банк, но и сэкономить средства фонда.

 

Порядок получения выплат.

Механизм проведения выплат через АСВ прописан в законодательстве. При появлении информации об отзыве лицензии вкладчик должен передать в банк-агент или непосредственно АСВ документ, удостоверяющий его личность, а также заявление о получении компенсации.


Порядок получения выплат

 

Порядок выплаты возмещения определяется в каждом случае индивидуально:

  • если размер выплат небольшой, то перечислением занимается непосредственно АСВ;

  • при крупных платежах назначается банк-агент, и все финансовые операции производятся через него;

  • в исключительных случаях задействуется почтовый перевод.

Выплаты стартуют не позже 14 дней после объявления обществу о наличии страхового случая. Получить средства можно как наличными, так и безналичным путем – посредством перечисления на банковский счет.

 

Срок возможной подачи заявления начинается на следующий день после объявления о начале ликвидации проблемного банка, и оканчивается в момент ее завершения. Обычно ликвидация длится 2-3 года, так что у вкладчиков хватает времени для подачи заявлений.

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Комментарии:

Комментариев пока нет
Добавить комментарий
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Бесплатная онлайн консультация юриста

Сформулируйте пожалуйста вопрос, в решении которого Вам нужна помощь юриста.

Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Legum
г. Москва, Новая площадь д.8 стр.2
г. Санкт-Петербург, Владимирский проспект, 17, корп. 1
г. Казань, Ул. Пушкина 52, офис 209
+7 (495) 668-08-53 +7 (812) 309-86-49 +7 (843) 206-07-29
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.
Отправляя заявку, Вы принимаете Условия политики конфиденциальности.